Module 2 - keuze onderwerp 'Huis kopen of huren'

• Burgerschap
• MBO
• Studiejaar 1-4

Een huis kopen of huren

Ga jij voor een koophuis of een huurhuis?

Vorm: Woordwolk, video met uitleg en verschillende vragen via LessonUp

Duur: 20 minuten

Leerdoelen:

• De jongeren kunnen benoemen welke factoren een rol spelen bij het wel of niet krijgen van een hypotheek

Waar wil jij voor gaan?

Koophuis

Huurhuis

1. Stel ter inleiding op dit onderwerp de vraag: Wil jij voor een koophuis of huurhuis gaan?
2. Bespreek kort de antwoorden.

Wat zijn de voordelen van huren en kopen?

Koophuis

Huurhuis

Vermogensvorming

Eigendom

Flexibel

Op termijn geen lasten

Geen nadeel als huis in waarde daalt

Huurtoeslag

Minder verzekering

Geen onderhoudskosten

Rente aftrek

1. Nodig de deelnemers uit om de voordelen naar het juiste huis te slapen.
2. Bespreek de voordelen.

Kopen:

• Vermogensvorming
• Eigendom
• Op termijn geen lasten
• Rente aftrek

Huren:

• Flexibel, je kunt makkelijker verhuizen
• Geen onderhoudskosten
• Huurtoeslag
• Minder verzekering
• Je hebt geen nadeel als het huis in waarde daalt

In het filmpje op de volgende pagina worden de voordelen nog eens op een rijtje gezet.

Huren versus kopen

1. Laat het filmpje zien. 
2. Vraag de deelnemers of anders over huren/kopen zijn gaan denken.

Hoe heten de twee soorten huurwoningen in Nederland?

Soorten huurwoningen

Sociale verhuur

Speciale verhuur

Vrije sector

Open sector

1. Stel de vraag: Hoe heten de twee soorten huurwoning in Nederland?
2. De deelnemers slepen de juiste antwoorden naar het veld: 'Soorten huurwoning'.
3. Juiste antwoorden: sociale verhuur en vrije sector

Sociale huur

• Huurwoningen met een maandhuur van maximaal € 763,- (in 2022). 
  
• Eigendom van een woningcorporatie.
  
• Betaalbare huurwoningen voor mensen met een bepaald inkomen. 
• De overheid leent vaak geld aan deze corporaties en houdt ook toezicht.
• Als de huur hoger is, hebben we het over huren in de vrije sector.
• Als je weinig inkomen hebt, kun je misschien in aanmerking komen voor een huurtoeslag. Hiervoor zijn wel strenge regels (hier gaan we nog wat dieper op in).

1. Bespreek de punten:

• Het gaat om huurwoningen met een maandhuur van maximaal € 763,-  (wijzigt ieder jaar)!
• De woningen zijn eigendom van een woningcorporatie.
• Woningcorporaties bouwen betaalbare woningen voor mensen met een bepaald inkomen en verhuren die. 
• De overheid leent vaak geld aan deze corporaties en houdt ook toezicht.
• Als de huur hoger is, hebben we het over huren in de vrije sector
• Als je weinig inkomen hebt, kun je misschien in aanmerking komen voor een huurtoeslag. Hiervoor zijn wel strenge regels (hier gaan we nog wat dieper op in).Vertel dat je nog wat dieper ingaat op de regels.

Huurtoeslag:
waar moet je aan voldoen?

1. Vraag de deelnemers aan welke eisen zij den ken dat je moet voldoen om in aanmerking te komen voor huurtoeslag.
2. Bespreek de antwoorden.
3. Vul aan met de voorwaarden hieronder.

Voorwaarden:

• 18 jaar en ouder
• Huur mag niet te hoog of te laag zijn
• Inkomen (22.400 voor alleenstaande) en spaargeld (31.747 in 2022 voor alleenstaande) mag niet te hoog of te laag zijn
• Je woont in Nederland

Dit is Jaap

Hoi, Ik ben Jaap! 25 jaar en ik woon samen met mijn kat in een huurhuis in Utrecht. 

Ik verdien € 1200,- per maand waarvan ik de helft nodig heb voor mijn huur. 

1. Stel Jaap voor.

Heeft Jaap recht op huurtoeslag?

1. Ja
2. Nee

1. Vraag de deelnemers of Jaap recht heeft op huurtoeslag.
2. Het juiste antwoord is ja.

Jaap heeft recht op huurtoeslag omdat:

• hij ouder is dan 18 jaar;
• zijn huur niet te hoog (niet boven €763,47) en niet te laag is;
• zijn inkomen onder de € 22.400 ligt;
  
• hij weinig vermogen heeft;
• hij in Nederland woont;
• er sprake is van een zelfstandige woonruimte.

Stel dat Jaap 22 was. Had hij dan
recht op huurtoeslag voor de huur van deze woning (van € 600,- per maand)?

1. Ja
2. Nee

1. Het juiste antwoord is nee.

Toelichting:

• Ben je jonger dan 23 jaar? Dan mag je huur in 2022 niet hoger zijn dan € 442,46. 
• Woon je thuis? Dan mag de huur in 2022 toch € 763,47 zijn. 
• Ben je jonger dan 23 jaar maar woon je samen met iemand die ouder is dan 23 jaar? Dan kan deze persoon huurtoeslag aanvragen voor hen beiden. De huur in 2022 mag dan wel € 763,47 zijn. In 2021 was dit € 752,33.

Waar vraag je huurtoeslag aan?

1. Bij de gemeente
2. Bij de verhuurder
3. Bij de Belastingdienst
4. Bij het Nibud

Het juiste antwoord is c, Belastingdienst.

Waardoor is woningmarkt
op dit moment zo slecht?

1. Vraag de deelnemers waardoor de woningmarkt volgens hen zo slecht is.
2. Bespreek de antwoorden.
3. Vul aan met de antwoorden hieronder.

Antwoorden:

• Te weinig sociale huurwoningen voor middeninkomens
• Te hoge huurprijzen in de vrije sector
• Te weinig betaalbare koopwoningen (zie filmpje op de volgende pagina)
• De laatste jaren zijn veel sociale huurwoningen verkocht aan particulieren. Hierdoor zijn er te weinig
• Woningcorporaties hebben minder gebouwd omdat ze verhuurdersbelasting moesten betalen. Dat wordt nu afgeschaft.

Te weinig betaalbare koopwoningen

1. Speel het filmpje tot 2.02 minuut af.
2. In het filmpje wordt uitgelegd waarom je als starter vaak geen huis kunt kopen.

Welke factoren hebben invloed op
de hoogte van je hypotheek?

1. Vraag de deelnemers welke factoren invloed hebben op de hoogte van hun hypotheek.
2. Bespreek de antwoorden en vul aan met de antwoorden hieronder.

Uitleg:

1. De maximale Hypotheek is afhankelijk van verschillende factoren.
   
2. Inkomen
3. Rentepercentage
4. Eventuele (studie) schuld
5. 
   

Stelling:
De overdrachtsbelasting, advieskosten, taxatiekosten, notariskosten, bankgarantie en NHG kosten moet je zelf financieren.

1. Waar
2. Niet waar

1. Deze stelling is waar.
2. Licht kort het juiste antwoord toe.

Uitleg:

Aan eigen geld zal je altijd de Overdrachtsbelasting, Advieskosten,Taxatiekosten, Notariskosten, Bankgarantie en NHG kosten moeten financieren maar een deel kan je ook weer van de belasting aftrekken.

Stelling:
Als je een studieschuld hebt, kun je geen hypotheek krijgen omdat je dan BKR geregistreerd bent.

1. Waar
2. Niet waar

1. Deze stelling is niet waar, maar het heeft wel invloed op de hoogte van je hypotheek.
2. Licht kort het juiste antwoord toe.

Uitleg:

Een studieschuld vermindert het maximale bedrag dat je mag lenen. Wil jij weten hoeveel je ongeveer kunt lenen met een studieschuld?

Hoe zwaar de studieschuld meetelt voor de maximale hypotheek hangt af van het stelsel waaronder je gestudeerd hebt. De invloed van een studieschuld op een hypotheek is minder groot dan die van een andere lening. Een consumptieve schuld zoals een persoonlijke lening weegt zwaarder dan de studieschuld.

De studieschuld wordt niet BKR geregistreerd.

Bij BKR heb je zelf inzage.

Let op: niet alle financiële verplichtingen staan geregistreerd bij het BKR. Toch is het verstandig om al deze verplichtingen door te geven aan je hypotheekadviseur, want het kan later in je hypotheekaanvraag voor problemen zorgen als je dit niet doet.

Wegingsfactoren

Soort schuld	Wegingsfactor maandlast	BKR-geregistreerd
Consumptieve schuld	2%	Ja
Studieschuld nieuwe stelsel vanaf 01-09-2015	0,35%	Nee

Licht de tabel toe:

Bij een wegingsfactor van 2% gaat de hypotheekverstrekker ervan uit dat je 2% van de oorsponkelijke schuld per maand kwijt bent aan rente en aflossing van de schuld.

Bij een consumptieve schuld van €10.000 en een wegingsfactor van 2% is dat €200 per maand. Dat bedrag wordt dan afgetrokken van het bedrag dat je maximaal mag besteden aan hypotheeklasten. Je kunt in dit voorbeeld dus €200 minder besteden aan de maandelijkse woonlasten.

Bij een studieschuld nieuwe stelsel van €10.000 met een wegingsfactor van 0,35% is dit maandelijks €35. Je mag in het laatste geval dus €35 minder per maand aan een hypotheek uitgeven dan zonder studielening. Een levenlanglerenkrediet is ook een studieschuld.

Wat is een
starterslening?

1. Vraag de deelnemers of ze al eens van een starterslening gehoord hebben: wat is dat?
2. Geef een toelichting.

Toelichting:

• De SVn Starterslening is een bijzondere hypothecaire lening. Deze lening gebruik je om je eerste woning aan te kopen en sluit je af naast een reguliere hypotheek bij een bank.
• Op de nieuwe woning vestigen de gemeentes, net als de bank, een hypotheekrecht. Dat betekent dat je ons met de woning de zekerheid geeft dat wij het geleende geld weer van je terugkrijgen.
• De looptijd van de SVn Starterslening is 30 jaar. De rente staat voor de eerste 15 jaar vast. Hierna wordt de rente herzien en opnieuw voor 15 jaar vastgesteld. Met de SVn Starterslening heb je de eerste 3 jaar geen maandlasten.
• Een huis kopen dat onbereikbaar lijkt. Met de Starterslening leen je op een verantwoorde manier nét dat beetje extra waardoor je je eerste droomhuis toch kunt kopen. De Starterslening overbrugt het verschil tussen de prijs van het huis en het bedrag dat u bij uw bank kunt lenen. De Starterslening is dus een aanvulling van uw gemeente of provincie op uw eerste hypotheek.
• De starterslening is maximaal € 30.000 voor een woning met een koopprijs tot de grens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat wil zeggen een woning met een aankoopprijs die niet hoger is dan € 355.000 (prijspeil 2022).

Waar kun je terecht voor een starterslening?

1. Bij de Belastingdienst
2. Bij de gemeente
3. Bij de bank
4. Het juiste antwoord staat er niet bij

1. Het juiste antwoord is B, bij de gemeente.
2. Geef een toelcihting met de uitleg hieronder.

Verschillende gemeentes bieden startersleningen aan. Via www.svn.nl/starterslening

kan je kijken of de gemeente waarin je woont deze lening aanbiedt.

Bijvoorbeeld Rotterdam:

https://www.rotterdam.nl/loket/starterslening-aanvragen/

Nu je alles hebt gehoord:
Wil je kopen of huren in de toekomst?

Kopen

Huren

1. Stel ter afsluiting van dit onderwerp weer de vraag: Wil jij voor een koophuis of huurhuis gaan?
2. Bespreek kort de antwoorden.

Vooruitblik

Waarover wil jij in de volgende les meer weten?

Vorm: De vooruitblik bestaat uit een uitleg en poll voor keuze drie onderwerpen module 3.

Duur: 10 minuten

Keuze onderwerpen volgende les

Belastingen

Wees geen dief van je eigen portemonnee! In dit onderdeel leer je alles over hoe je belasting terugvraagt, loonheffingen en heffingskorting.

Contracten

Dit onderdeel gaat over de verschillende soorten contracten en waarop je moet letten als je zelf een contract aangaat.

Criminaliteit

Weet jij wat geldezelen zijn? In dit onderdeel leer je alles over geldezelen en andere vormen van (online) criminaliteit.

Crypto's

Waar stop jij je geld in? Dit onderdeel gaat over crypto's, gokken, beleggen en sparen.

Bijna 18

Als je 18 wordt komt er veel op je af. In dit onderdeel leer je wat je allemaal moet regelen.

(Uit)lenen

Geld lenen kost geld. Maar wat kost het nou echt? 

Ondernemen

Wat zijn de voor- en nadelen van ondernemen? Dit onderdeel zet op een rijtje wat er bij ondernemen komt kijken.

1. Tip: Bekijk van te voren alvast de verschillende onderwerpen uit module 3 zodat je hierover iets kunt vertellen.
2. Vertel dat de deelnemers voor de volgende les mogen kiezen welke onderwerpen ze aan bod willen laten komen.
3. Licht alle onderwerpen kort toe door op het plusje te klikken.

Over welk onderwerp wil jij
meer leren?

Belastingen, loonheffing en heffingskorting

Contracten: wat zijn jouw rechten?

Criminaliteit: waar moet je alert op zijn?

Crypto's, beleggen, gokken en sparen

Bijna 18: wat nu?

Geld (uit)lenen, wat kost het?

Zelfstandig ondernemen

1. Vraag aan iedereen om te klikken op het onderwerp dat hun grootste voorkeur heeft.
2. Als het goed is, komt er een top 3 uit de poll. Is dat niet zo, doe dan de poll nog een keer voor de tweede keuze (zie volgende pagina).
3. Noteer voor jezelf de uitkomst zodat je deze erbij kunt pakken voor de voorbereiding op je volgende les.

Over welk tweede onderwerp
wil jij meer leren?

Vraag alleen beantwoorden als uit de vorige pagina geen top 3 in gekomen.

Belastingen, loonheffing en heffingskorting

Contracten: wat zijn jouw rechten?

Criminaliteit: waar moet je alert op zijn?

Crypto's, beleggen, gokken en sparen

Bijna 18: wat nu?

Geld (uit)lenen, wat kost het?

Zelfstandig ondernemen

1. Als het goed is, komt er een top 3 uit de poll van vorige pagina. Is dat niet zo, doe dan de poll nog een keer voor de tweede keuze op deze pagina.  
   

Terugblik

Wat ga jij anders doen?

Vorm: Reflectie- en evaluatievragen

Duur: 5 minuten

Wat hebben we gedaan

in deze LEF-les?

• Jouw uitgaven 

• Jouw verleidingen 

• Geldtypen 

• Huis kopen of huren

Blik kort terug op de les:

• Jouw uitgaven
• Jouw verleidingen
• Geldtypen
• Op jezelf

Wat ga jij (anders) doen na
deze les?

1. Vraag aan iedereen eens goed na te denken over wat ze uit deze les meenemen.
2. Nodig de deelnemers uit om in te vullen wat ze anders gaan doen de komende week/weken.
3. Tip: kom hierop in de volgende les terug (je kunt zelfs de antwoorden van de betreffende les weer terughalen)!

Wat vond je van de les?

😒🙁😐🙂😃

Geef in één woord weer
hoe je deze les hebt ervaren.

1. Vraag de deelnemers of ze in één woord willen weergeven wat ze van de les vonden/ wat het meest is bijgebleven.

Tip: Maak aantekeningen of een screenprint van de antwoorden zodat je ze later nog kunt teruglezen.

Welke complimenten en/of tip(s)
heb je voor de gastdocent?

1. Vraag of de deelnemers hun tip(s) willen geven voor LEF. 

Tip: Maak aantekeningen of een screenprint van de antwoorden zodat je ze later nog kunt teruglezen.

nl.surveymonkey.com

1. Zet het vinkje onderaan bij 'Toon bij leerling' aan zodat de deelnemers de link kunnen openen.
2. Nodig iedereen uit om het evaluatieformulier in te vullen.

Bedankt voor jouw deelname aan deze gastles!