6.7 t/m 6.14

• Economie
• Middelbare school
• mavo, havo
• Leerjaar 4

Welkom

4 HAVO ECONOMIE  ||  2024-2025

Programma

- Herhaling

- Nieuw hoofdstuk

- Aan de slag

Wat is een verzekering ?

Een verzekering is:

- Een overeenkomst
 tussen verzekerde en verzekeraar. 

- De verzekerde (dat ben jij) betaalt een premie en de verzekeraar betaalt de schadevergoeding

Verzekeraar en verzekerde

Verzekeraar is de verzekeringsmaatschappij waar je de verzekering afsluit. 

Verzekerde is degene die zich verzekert bij een verzekeringsmaatschappij.

Waarom nemen mensen een verzekering?

Risicomijdend - risico avers 

risico zoekend en risico neutraal

Welkom

1. Herhaling &
2. Uitleg
3. Aan de slag
4. Kahoot

de verzekeraar

• verkoper
• betaald uitkering
• wil hoge premie 

de verzekerde

• consument/klant
• betaald premie
• betaald eigen risico
• wil lage premie

De verzekerde en verzekeraar

Premie?

Hoe werkt een verzekering?

Verzekerde

Verzekeraar

Collectieve verzekeringen

Hoort hier niet bij: particuliere verzekeringen

vanuit de overheid

bijv. bijstand of wajong

Werknemersverzekeringen

• Voor wie? Iedereen die in NL werkt
• - WW (Werkloosheidswet): onvrijwillig werkloos. Je moet een arbeidsverleden hebben en maximaal 2 jaar.
• - ZW (Ziektewet): Door ziekte niet kunnen werken. 2 jaar recht op salaris doorbetaling.
• - WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen): na 2 jaar nog niet in staat om te werken? Indien volledig afgekeurd, dan betaalt de WIA. Bij gedeeltelijk afgekeurd moet de werkgever je aangepast werk bieden.

Tegen welke problemen kan de verzekeraar oplopen?

Moral hazard 

Er is sprake van moreel wangedrag wanneer mensen zich riscovoller gaan gedragen, omdat de financiële gevolgen daarvan voor een ander zijn.

Moreel wangedrag, wordt ook wel nalatig gedrag of moral hazard genoemd.

Wat zou een oplossing kunnen zijn om moreel wangedrag tegen te gaan?

Asymmetrische informatie

De verzekerde weet meer over de kans op schade dan de verzekeringsmaatschappij, er is hier sprake van informatie asymmetrie tussen de verzekerde en verzekeraar.

Een ander voorbeeld waarbij sprake is
van asymmetrische informatie: 

Noem een situatie waar asymmetrische informatie van toepassing zou kunnen zijn?

Averechtse selectie & verplichte solidariteit

Als verzekeringen niet verplicht zijn, zullen alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, met als gevolg hoge premies (averechtse selectie).

Je kunt dit oplossen door een verplichting in te stellen.

Averechtse selectie

Iemand die zijn auto in een afgesloten garage kan zetten, loopt (veel) minder risico op diefstal. Hij zal zich dan misschien niet verzekeren, omdat het risico lager is dan de premie.

Als alleen mensen met een hoog risico zich verzekeren, is er sprake van averechtse selectie.

• Oplossingen voor averechtse selectie:
  
• Premiedifferentiatie (vast)
  
• Risicoselectie = de situatie dat verzekeraars vooral proberen goede risico's aan te trekken en slechte risico's ontmoedigen zich bij hen te verzekeren
• Risicospreiding = samenvoegen van individuele risico's van een groep mensen
• Oplossingen voor asymmetrische informatie:
•  Informatie verzamelen over verzekeringnemer
• Bonus-malus systeem = goed gedrag wordt beloond en slecht gedrag 'bestraft'
• Oplossingen voor moreel wangedrag
• Informatie registreren van verzekeringnemer
  
• Premiedifferentiatie afhankelijk van ingeschat gedrag/risicogroep
• Bonus-malus systeem
• Eigen risico

Oplossingen voor dilemma's:

Aan de slag!

Huiswerk tot en met 6.14