25 voldoen aan toezicht

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Hoofdstuk 5
§ 5.2 Voldoen aan toezicht

Leerdoelen

• Je bent bekend met zorgplicht en de Wft
  
• Je kent de 6 kwaliteitseisen waar een financieel dienstverlener aan moet voldoen
  
• Je weet uit welke fasen een adviestraject moet bestaan
  
• Je bent bekend met de verzekeringskaart

In Nederland is het verboden financiële diensten te verlenen zonder een vergunning.
Waar wordt door de AFM en DNB naar gekeken bij de aanvraag van een vergunning denk jij?

Volgorde iets anders dan in het boek. Vind ik logischer.

De Wft is niet van toepassing op:

financiële dienstverleners die algemeen advies verstrekken: bv. accountants

sommige eenvoudige verzekeringen: bv. annuleringsverzekering bij het reisbureau

sommige typen consumptief krediet: bv. personeelsleningen

Alle 6 de kwaliteitseisen moeten op ieder onderdeel geborgd zijn. 

OBjectiviteit hoort er niet bij. 

Het Essentiële-informatiedocument is verplicht voor complexe financiële producten. Dit zijn producten met een beleggingscomponent. Deze producten met een beleggingscomponent hebben een onzekere waarde: een klant weet namelijk niet of het product hem in de toekomst voordeel zal opleveren.

De overheid heeft ook nog enkele andere producten aangemerkt als complex. Hierbij valt te denken aan bijvoorbeeld hypotheken, lijfrenteverzekeringen en bankspaarproducten.

In het Eid staat in ieder geval beschreven wat de risico’s van het product zijn.

In het Eid moet minimaal staan:

• de risico’s;

• het rendement in minimaal 3 verschillende scenario’s; en

• de totale kosten over de gehele looptijd en de doelgroep.

Staat in de LessonUp van 5.1 

Het gaat in deze slide om zorgplicht.
Context voor de student.

Waar denk jij aan bij zorgplicht?

Onderdeel van de zorgplicht is, dat de financieel dienstverlener de klant relevante informatie verstrekt. Deze informatie moet juist, begrijpelijk en niet-misleidend zijn. Een financieel dienstverlener dient altijd in het belang van de klant te handelen.

De consument moet de informatie die hem wordt aangereikt tot zich nemen.

De eigen verantwoordelijkheid van de consument behelst de volgende punten:

de consument moet de informatie die hem wordt aangereikt tot zich nemen;

hij moet zich hierin verdiepen; en

hij moet nagaan wat de kenmerken en risico’s van een financieel product zijn om ook zelf te bepalen of het product voor hem of haar geschikt is.

Uit welke stappen bestaat het standaard adviestraject van de AFM?

Stap 1: inventariseren en analyseren

Wat voor soort klant is het?

Wat zijn de risico's voor deze klant?

Stap 2: adviseren

Wat adviseer ik?

Waarom adviseer ik dit?

Past dit bij stap 1?

Stap 3: bemiddelen

Hulp bij het afsluiten van geadviseerde producten.

Stap 4: beheren

Wijzigingen verwerken, administratie op orde houden en klantgegevens bewaren.

Stap 5: nazorgen

Na gegeven advies of bemiddeling klant blijven begeleiden.

Hulp bij mogelijke schade.

Door de AFM verplicht gesteld

Door de AFM verplicht gesteld

Stap 1 Inventariseren

In het klantprofiel moet de volgende informatie over de klant worden opgenomen

• zijn wensen en doelen

• zijn financiële positie (ook herkomst geld)

• zijn risicobereidheid 
 Welk risico kan de klant psychisch lopen? (willen)
Welk risico kan de klant lopen met zijn financiële positie (kunnen)

• zijn kennis en ervaring

Stap 2 Analyseren

Op basis van de geïnventariseerde gegevens een helder beeld creëren van de situatie van de klant.

Rapport, vertellen, tekenen op papier

Stap 3 Adviseren

• risico’s mijden
  
• risico’s verminderen (preventie)
  
• risico’s overdragen: verzekeren
• risico’s voor eigen rekening nemen: sparen, beleggen, lenen
  
  
  

Stap 4 Nazorg

• Gewijzigde situatie en dus opnieuw: inventariseren, analyseren, adviseren
• Schadeafwikkeling
• Wijzigingen in product voorwaarden
• Klachten afwikkeling
  etc.

1. In welke stap van het adviestraject zit het opstellen van het klantprofiel?
2. Uit welke vier onderdelen bestaat het klantprofiel?

Wft adviestraject: Zet het in de juiste volgorde.

Inventarisatie en analyseren

1

2

3

4

5

Bemiddelen

Adviseren

Beheren

Nazorg

Zelf aan de slag!

§ 5.2 Voldoen aan toezicht - vragen
Opdracht 23 Verzekeringskaart (volgende week)