12 beheerst beloningsbeleid

• Wft Basis
• MBO
• Studiejaar 1

Wat gaan we deze les doen? 

§1.4 Beleggen - vervolg
Vanaf kopje "Beloningsbeleid financiële ondernemingen"

Herhaling

Sleep de beleggingscategorieën van laag naar hoog risico

Crowdfunding

1

2

3

4

5

6

7

Liquiditeiten

Obligaties

Vastgoed

Aandelen

Derivaten

Beleggings-objecten

Hans heeft €35.000 op zijn spaarrekening staan. Hij wil met €25.000 gaan beleggen.
Hans heeft tijd genoeg en ook veel kennis van beleggen. Hij wil daarom alles zelf doen.
Welke beleggingsdienstverlening past bij Hans?

1. Beleggingsadvisering
2. Execution only
3. Vermogensbeheer

Hans heeft €35.000 op zijn spaarrekening staan. Hij gaat met €25.000 beleggen.
Zijn portefeuille ziet er als volgt uit:
Aandelenfonds 30%
Obligatiefonds 70%
Liquiditeiten 0%

1. Laag risico
2. Midden risico
3. Hoog risico
4. Ik weet het niet

§1.4 Beleggen

Vanaf Beloningsbeleid financiële ondernemingen

Wereldwijde financiële crisis
(2007 – 2012)

(Te) hoge beloningen, vast salaris en bonussen, in de financiële wereld worden wereldwijd gezien als één van de oorzaken van de wereldwijde financiële crisis (2007 – 2012)

Deze (te) hoge beloningen, vast salaris en bonussen, hebben medewerkers ertoe aangezet om producten te ontwikkelen en te adviseren die niet in het belang van de klant zijn

www.rijksoverheid.nl

Kun je een voorbeeld van een beloningswijze van medewerkers noemen waardoor de kans groter/groot is dat de klant niet zorgvuldig wordt behandeld?
Beloning = salaris

Voorbeelden van beloningswijzen waar een ongewenst effect vanuit kan gaan

-Een medewerker krijgt een bonus voor elke verzekering die hij afsluit

-Een medewerker krijgt een bonus voor elke effectenrekening die hij afsluit
-De best verkopende medewerker van leningen krijgt een gratis weekendje weg

-Het management spreekt alleen waardering uit voor activiteiten die betrekking hebben op productie en verkoop

Kun je een voorbeeld noemen van een niet financiële criterium (reden) waarbij Hans een bonus kan krijgen?

De kwaliteit van zijn dossiers bijvoorbeeld 90% foutloos.
Advieskwaliteit

De klanttevredenheid moet op een bepaald niveau zitten onderzoeken en NPS score
Advieskwaliteit

Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen (Wbfo) 

Regels over het beloningsbeleid van ondernemingen in de financiële sector

iedere onderneming moet beschikken over een schriftelijk vastgelegd beheerst beloningsbeleid

Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen (Wbfo) 

Doel:
zorgvuldige klantbehandeling
en
herstel van vertrouwen

Door te voorkomen dat medewerkers prikkels ervaren die kans geven op een onzorgvuldige klantbehandeling

Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen (Wbfo) 

• Einde: gegarandeerde bonussen, gouden handdruk meer dan een jaarsalaris
  
• Evt. niet terechte bonussen aanpassen of terugvorderen door raad van commissarissen (NV's en financiële ondernemingen zoals banken en verzekeraars)
• Verbod op bonussen bij staatsteun

Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen (Wbfo) 

• Bonusplafond: variabele beloning is in principe maximaal van 20% van de jaarlijks vaste beloning
  Uitzondering: zie boek/licentie
• Bovendien moet minimaal 50% van de variabele beloning zijn gebaseerd op niet-financiële criteria

Bonusplafond: variabele beloning is in principe maximaal van ... van de vaste beloning

1. 10%
2. 20%
3. 50%
4. 80%

Minimaal ...... van de variabele beloning is gebaseerd op niet-financiële criteria

1. 10%
2. 20%
3. 50%
4. 80%

Zelf aan de slag 

§1.4 Beleggen - vragen
Toets Hoofdstuk 1  (26 vragen) (min. 80% goed)

Vragen?