Recht hoofdstuk 3

Welke verzekeringen heb jezelf?

• Verzekering is een overeenkomst tussen verzekeringnemer en verzekeraar. 
• In ruil voor premie moet de verzekeraar uitkeringen doen.

Is iedere verzekering verplicht?

• Verplichte verzekeringen
  
• Niet verplichte verzekeringen 

Toelichting schadeverzekeringen

• Geldverzekering : calamiteiten
• Aansprakelijkheidsverzekering Bedrijven: verzekering tegen schade door eigen medewerkers
• Aansprakelijkheidsverzekering gebouwen: gebouw creëert schade.
• Bedrijfsschadeverzekering : door schade minder winst
• Arbeidsongeschiktheid verzekering: als ondernemer wordt ik arbeidsongeschikt.
• Kredietverzekeringen : aflossingsverzekering en debiteuren.

Toelichting sommenverzekering

• Ongevallenverzekering: vast bedrag bij ongeval
• Levensverzekering: bij overlijden of levend op een bepaalde datum.
• Overlijdensrisicoverzekering: nabestaanden sluiten dit af indien de ondernemer voor een bepaalde datum overlijdt.
• Compagnonverzekering : risico tot uitkeren aan nabestaande wordt hierbij vermindert. 

Tussenpersonen

• Autoriteit Financieele Markten
• Premie : vast bedrag betalen aan de verzekeraar
• Poliskosten: kosten voor het opmaken van de verzekering
• Assurantiebelasting : vergoeding voor de belastingdienst21% over premie en poliskosten

Uitkering aan verzekerde

• Eigen risico: je betaalt bij uitkering een deel zelf
• Nieuw waarde/aanschafwaarde
• Dagwaarde
• Herbouwwaarde 

Onderverzekering wat krijg je dan?

Schade aan het verzekerde object?

Scooter verzekerd voor 5000,-

Werkelijke waarde van de scooter is 7000,-

Schade bij ongeval 800,-

Wat krijg ik uitgekeerd aan schadebedrag van de verzekering?

Eigen risico bij schade in bedrag of percentage.

Eigen risico op de polis is 500,-

Schade 2000,-

Eigen risico op de polis is 8%

Schade is 2000,-

Bedrijf schadeverzekering

• Dit wordt altijd berekend over de Brutowinst
• Omzet - IWO = BW

Overdekkingsclausule of restitutieclausule?

• Bij schade wordt het verzekerde bedrag automatisch verhoogd met 10% of 20% of maximaal 30%.
• Verzekerde bedrag Brutowinst 500.000?
• Overdekkingsclausule 20%

Omzet -IWO =Brutowinst

Omzet= 2000.000,-

IWO= 1500.000

Verzekerde bedrag 200.000.

Overdekkingsclausule 15%.

Bereken de dekkingsgraad?

Pensioen

• Als ondernemer bouw je geen pensioen op.
• Werknemer wel via werkgever ( uitvoeringsovereenkomst).
• Pensioenuitvoerder is de organisatie die pensioen uitkeert.

Pensioen

• Ouderdomspensioen
• Partner pensioen
• Wezenpensioen 

Arbeidsongeschiktheid

• De ondernemer moet zich hier tegen verzekeren , verplicht in 2027.
• De werknemer is via de werkgever verzekert, 70% na 2 jaar daarna WIA (wat kan de werknemer ?)