Pincode KB3 H4 Par 1

• Economie
• Middelbare school
• vmbo k
• Leerjaar 3

Pincode KB3 Hoofdstuk 4

Ben je verzekerd?

Paragraaf 1

Wie betaalt de schade?

Welke begrippen leer je in deze paragraaf:

• Verzekering
• onzeker voorval
• Verzekeraar en verzekerde
• Premie en berekening totale verzekeringskosten
• Polis
• Polisvoorwaarden
• schadevergoeding
• eigen risico
• AVP
• Materiele schade
• Poliskosten
• Assurantiebelasting

VERZEKEREN

Het overnemen van de financiële gevolgen

 van een schade van een verzekerde door de verzekeraar (verzekeringsmaatschappij).

De dekking is datgene wat vezekerd is.

ONZEKER VOORVAL

De schade wordt alleen vergoed

als die het gevolg is van een gebeurtenis waarvan je niet weet

wanneer en of die ooit zal plaatsvinden.

VORBEELDEN VAN VERZEKERINGEN

Fietsverzekering

Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP)

Inboedelverzekering

Opstalverzekering

WA-verzekering motorvoertuigen

WA + cascoverzekering

Zorgverzekering

Uitleg begrippen

Consumenten en bedrijven verzekeren zich tegen bepaalde gebeurtenissen. Dit doen ze zodat ze een bedrag van de verzekeringsmaatschappij krijgen als er schade is.

De gebeurtenis waarvoor de consument zich verzekerd is onzker. Dit wil zeggen dat het misschien nooit gebeurt en als het gebeurt is het niet te voorspellen wanneer. Deze gebeurtenis noemen we een onzeker voorval.

Vervolg uitleg

De verzekeringsmaatschappij noemen we de verzekeraar en de consument of het bedrijf dat zich laat verzekeren noemen we de verzekerde.

De prijs van de verzekering noemen we de premie.

In de polis staat de dekking. De dekking is een omschrijving waarvoor je verzekerd bent en tot welk bedrag maximaal uitgekeerd wordt.

Het bedrag dat uitgekeerd wordt bij schade is de schadevergoeding.

Soms moet de verzekerde het eerste gedeelte van het schadebedrag zlf betalen, dat is het eigen risico.

De premie zal dalen als er sprake is van een eigen risico.

Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie.

Vervolg uitleg

Een belangrijke verzekering is de AVP. 

AVP betekent: Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren.

Bij deze verzekering ben je verzekerd voor de schade die je bij anderen (zonder opzet) toebrengt. Dit kan materiele schade (schade aan spullen) maar lichameliijke schade zijn zoals ziekenhuiskosten.

De premie is niet het enige bedrag dat je moet betalen om verzekerd te zijn.

Bij elke verzekering moet je ook poliskosten betalen. Poliskosten zijn kosten om de polis in orde te maken. Daarnaast moet assurantiebelasting worden betaald. Dit is 21% over de opgetelde premie en poliskosten.

Factoren die de premie beinvloeden

De hoogte van de premie kan afhankelijk zijn van de volgende factoren:

• Waarde van het verzekerd object. De premie stijgt als de waarde hoger is.
• De kans dat er schade ontstaat. De premie stijgt als de kans groter wordt op schade.
• De hoogte van het eigen risico. De premie daalt als het eigen risico stijgt.
• De geografische ligging van het verzekerd object. Op sommige plekken is de kans op schade groter en daar is de premie hoger.
• Gebeurtenissen in het verleden. Als de verzekerde in het verleden onverantwoorde risico's heeft genomen zal zijn premie hoger zijn.

OPBOUW PREMIE

       Premie                                              €

       Poliskosten                                    €                     

                                                                    €

       Assurantiebelasting 21%         €                      

       Verzekeringskosten                   €                      

voorbeeldsom

berekening totale verzekeringskosten

Jaap heeft een AVP verzekering. De premie bedraagt € 40,00 per maand.

De poliskosten zijn € 5,00. De assurantiebelasting is 21%.

Bereken de totale verzekeringskosten.

Premie               € 40

Poliskosten  + €   5 

                              € 45

Ass. bel         +  €   9,45  (21:100 x € 45)

totale kosten   € 54,45

EIGEN RISICO

Een deel van de schade

dat niet wordt vergoed door de verzekeraar,

maar dat de verzekerde zelf moet betalen.

(Zie volgende pagina)

Berekening Uitgekeerd bedrag

Jan heeft zijn scooter verzekerd voor een bedrag van maximaal € 5.000. Zijn eigen risico bedraagt € 220.

Jan krijgt een ongeluk met zijn scooter.

Het schadebedrag is € 1370.

Hoeveel krijgt Jan uitgekeerd van zijn verzekering?

Uitgekeerd bedrag= schadebedrag - eigen risico

Uitgekeer bedrag = € 1370 - € 220 =€ 1100 

Vraag 1

Denk aan inboedelverzekering om thuis verzekerd te zijn voor schade aan je spullen. De scahde kan ontstan door inbraak, brand of wateroverlast.

Vraag 2

a) je sluit een verzekering af. Dan ben jij de verzekerde.

b) Een verzekering sluit je af, als er een kans is dat je schade zult krijgen.

c) Het bedrag dat je moet betalen om verzekerd te zijn is je premie

Vraag 3

Zo weet je
precies wat je rechten en plichten zijn, bijvoorbeeld wat nu wel en wat niet
onder de verzekering valt enhoe de schadevergoeding geregeld is.

Vraag 4

Nee want omdat je de eerste bekeuringen vergoed krijgt zal iedereen te hard gaan rijden en daardoor is het geen onzeker voorval meer. 

Vraag 5

Een schadevergoeding is het bedrag dat je krijgt om de schade te betalen.

Antwoord: A

Vraag 6A

Bij een verzekering met een eigen risico krijgt de verzekerde niet het hele schadebedrag. Van het schadebedrag wordt eerst het bedrag van het eigen risico afgehaald. Het uitgekeerde bedrag is daardoor lager.

De verzekeringsmaatschappij hoeft minder uit te keren en daardoor is er een lagere premie.

Vraag 6B

BijJolanda want de kans dat zij een ongeluk krijgt is veel lager en daarom durft ze een eigen risico te nemen. Het voordeel is dat haar premie lager wordt.

Vraag 7

A) De dekkingen zijn:

• Diefstal
• Diefstal en beschadiging 3 jaar
• Diefstal en beschadiging 5 jaar

B) In gebieden met een hogere kans op schade is de premie hoger.

Vraag 8

A) Hans woont in regio 2 en hij betaalt € 222

B) Lambert woont in regio 1 en betaalt € 105

Vraag 9

De AVP vergoedt jouw schade als jij per ongeluk schade bij iemand anders veroorzaakt.

Antwoord C

Vraag 10

A) € 52,50

B) € 57 - € 52,50 = € 4,50

C) Kinderen zijn druk en daardoor is de kans op schade groter.

Vraag 11

Uitgekeerd bedrag = verzekerd bedrag - eigen risico

Uitgekeerd bedrag = € 1.200 - € 50 = € 1150

Antwoord: B

Vraag 12

A) De poliskosten is de vergoeding voor het opstellen en het verzenden van de polis.

B) De verzekeraar draagt de assurantiebelasting af aan de belastingdienst (de overheid).

Vraag 13A

Totale verzekeringskosten=

Premie           = € 57,00

Poliskosten  = € 5,00 +

    subtotaal   = € 62,00 

Ass bel 21%   = € 13,02 +   (21:100x € 62)

Totale kosten = € 75,02

Vraag 13B

De poliskosten moet je alleen betalen als er iets aan de polisvoorwaarden verandert.

De polisvoorwaarden worden bijna nooit veranderd en daarom hoef je alleen het eerste jaar poliskosten te betalen.

Samenvatting

Een verzekering sluit je af als er kans is
op financiële schade die je niet vooraf kunt voorspellen. Het bedrijf waar je
een verzekering afsluit, noem je de verzekeraar.

Jijzelf bent de verzekerde. In een polis staan de premie, de dekking en de polisvoorwaarden

Soms heeft een verzekering een eigen risico.
Dat betekent dat je een deel van de schade zelf betaalt.

Voor schade die je aan een ander toebrengt, sluit je een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) af.

De verzekeringskosten bereken je met de volgende formule:

verzekeringskosten = (premie + poliskosten) + percentage assurantiebelasting.

Mo heeft een reisverzekering afgesloten voor zijn vakantie naar Marokko.
De premie bedraagt € 12,50. De poliskosten zijn € 2,50
De assurantiebelasting is 21%.

Bereken de totale verzekringskosten

Karin heeft haar vaas per ongeluk laten vallen.
De schade bedraagt € 500,00.
Haar eigen risico bedraagt € 50,00.
Bereken het uitkeringsbedrag.