WIJ les 2023

• Burgerschap
• Beroepsopleiding

Training schuldhulpverlening

WIJ teams

Groningse Kredietbank,

onderdeel Gemeente Groningen

Groningse Kredietbank (GKB)

Vroegsignalering/preventie

Intake/inloopspreekuur 

Budgetbeheer

Schuldbemiddeling

Beschermingsbewind

Kredietverlening

Eurocoach

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 3 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Armoede en schulden in Nederland

• 1/2 miljoen huishoudens met schulden = 1 miljoen Nederlanders 
• 1 op de 5 huishoudens heeft een betalingsachterstand/risicovolle schulden  
  
• aantal arme personen in Nederland door de inflatie gestegen van ruim 1,1 miljoen (6,7% van de bevolking) in 2022 naar bijna 1,3 miljoen (7,5% van de bevolking) in 2023.
• aantal arme kinderen gestegen van 301.000 in 2022 naar 306.000 in 2023 (respectievelijk 9,2% en 9,4% van alle kinderen in Nederland).
• Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 217,- per maand
• Rond de 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag inkomen

(antwoord B)

Eerste hulp bij geldzaken (EHBG)

 

Vroegsignalering → signaleren van betalingsachterstanden

Stand van zaken:

• enorme uitbreiding van signaalpartners
• veel signalen per maand
• actieve benadering werkt het beste, bijv. bellen. 
• huisbezoek in samenwerking met de WIJ 
• samenwerking met vng en nvvk, plicht in Wet schuldhulpverlening

WIJ & GKB

• Financieel spreekuur
• Consulent GKB in WIJ
• Doorverwijzen
• Afspraak maken of inloopspreekuur
• intakegesprek in WIJ is mogelijk

Belangrijke stukken voor GKB intake

• Geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-kaart)
  
• Gegevens van vaste lasten (huur,   energie, water, verzekeringen)
  
• Gegevens van inkomsten (loon,   uitkering, toeslagen)
  
• Schuldbewijzen
  

Handig om mee te nemen:

• Inloggegevens voor DigiD
  
• Bankpas + reader
  

Familie van der Vlugt

• Vader, moeder en 2 kinderen (8 en 11 jaar) en een hond
• een kind heeft ADHD, krijgt extra begeleiding en heeft meer zorg en aandacht nodig
• Participatieuitkering, huur- en zorgtoeslag en       kindgebondenbudget
• diverse schulden waaronder huurschuld, beslag op   inkomen, verrekening/beslag   zorgtoeslag, boete CJIB
• geen spaargeld, wel een roodstand
• brommer, buitengebruik en niet verzekerd

Intakegesprek GKB

Afdeling intake

• inloopspreekuur op werkdagen van 9.00 tot 12.00 uur
  
• ook in de WIJ-teams op afspraak
• advies, bemiddeling en hulp bij geldproblemen
• doorverwijzen naar andere instanties
• aanvragen budgetbeheer, schuldregeling, beschermingsbewind en eurocoach
• hulp bij de aanvraag van een lening van de GKB
• vroegsignalering

Budgetbeheer

Budgetbeheer

• inkomen naar kredietbank
• betaling van alle vaste lasten
• (vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
• gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
• vaak in combinatie met schuldenregeling
• bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste lasten

Schuldregeling

Schuldregeling

Saneringskrediet:

Een krediet verstrekt door de GKB om schulden af te lossen. De GKB kredietbank lost hiermee de schulden in één keer af. Er is nog 1 schuldeiser, de GKB. Er wordt maandelijks afgelost en het incassoproces van de schuldeisers stopt. 

Schuldbemiddeling:

Bij schuldbemiddeling spreekt de GKB met de schuldeisers af dat er maandelijks een deel van de schuld wordt aflost, gedurende 36 maanden, miv juli 2023 zal dit 18 maanden worden. De overblijvende schuld wordt na de schuldbemiddeling in principe kwijtgescholden. 

Saneringskrediet

In principe heeft een saneringskrediet de voorkeur bij schuldenregelingen.

Richtlijnen:

• Schulden max. € 25.000,-
• Klanten niet terminaal ziek
• Hoogte saneringskrediet bij min. inkomen is € 1.915,- voor een alleenstaande en voor  echtpaar € 2.735,- (norm januari 2023)

Schuldregeling

Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

• regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
  
• zonder tussenkomst rechter
  
• looptijd 36 maanden, 1-7-2023 18 maanden

Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

• minnelijke schuldregeling niet gelukt
  
• verzoekschrift en verklaring naar rechtbank
  
• bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
  
• schuldeisers moeten meewerken
• zal ook 18 maanden worden (1-1-2024)

Wat is het gemiddelde schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.000

B. € 36.000

C. € 42.000

D. € 48.000

Gemiddelde schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 42.000 aan schulden mee van 14 schuldeisers. 

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. “Dat is een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid dondert en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

(antwoord C)

Tijdlijn aanmelding

Beschermingsbewind

• Voor mensen met psychische of   lichamelijke beperking
• niet zelf in staat financiën te regelen
• benoeming bewindvoerder via   kantonrechter (met hulp van de GKB)
• Kantonrechter benoemt de GKB
• GKB beheert de inkomsten en uitgaven.   Doet zaken in overleg maar neemt in het   belang van de klant ook zelf beslissingen   zonder overleg
• GKB kan helpen bij de aanvraag

Kredietverlening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag. 

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

- woonachtig in Groningen & Hogeland 

Looptijd lening

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 8 %

Eurocoach

Voor jongeren van 18 tot 25 jaar

Adviseert en bemiddelt bij financiële problemen en schulden

De jongere hoeft geen schulden te hebben 

Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst

Aanmelden kan via contactformulier op de website van Groningen of 

Stuur een WhatsApp naar 06 46 16 60 62.

Oorzaken schulden

Verschillende oorzaken voor het ontstaan van schulden

• Aanpassing 
• Compensatie
• Overbesteding
• Overleving
• Gedrag
• Overig 

Signalen

Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden

B. De GKB helpt bij schulden, bemiddelt en geeft ook               advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij schulden en er is minimaal               schuldbedrag om voor hulp in aanmerking te komen

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen             maken van de diensten van de GKB

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hulpen om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling (antwoord B). 

Boetes 

Alle boetes kunnen in principe mee in het schuldhulpverleningstraject met uitzondering van een schadevergoedingsmaatregel. Dit is maatregel die kan worden opgelegd door de rechtbank wanneer er sprake is van materiële of immateriële schade. In principe kunnen deze vorderingen niet mee in een schuldregeling. Maar in enkele gevallen is een schuldregeling wel mogelijk. Dit is maatwerk en moet worden overlegd met het CJIB.

Bureau Kredietregistratie (BKR)

Wat is het BKR?

Alle leningen die iemand afsluit worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Ook betalingsproblemen worden hier bijgehouden. BKR is een onafhankelijke stichting.  Wanneer iemand een nieuwe lening aanvraagt kijken kredietverstrekkers in het systeem bij BKR. Als er al veel leningen uitstaan is de kans klein dat je nog een lening mag afsluiten. Het doel hiervan is het voorkomen van een stapeling van schulden. Mensen worden zo tegen zichzelf beschermd. Ook telefoonabonnementen met een toestel met een waarde van meer dan € 250,00 en een looptijd langer dan 3 maanden worden geregistreerd bij het BKR.

Verschil WSNP-bewindvoerder en beschermingsbewindvoerder

Verschil WSNP bewindvoerder en beschermingsbewindvoerder

De WSNP-bewindvoerder regelt de (betaling van) schulden die onder de werking van de WSNP vallen, maar niet de betaling van de vaste lasten. De beschermingsbewindvoerder regelt alle financiën, dus ook vaste lasten. Bij schulden kan de beschermingsbewindvoerder aanspreekpunt zijn.

Verschillen

• WSNP-bewind: schuldenaar kan zelf (financiële) beslissingen blijven nemen.
• Beschermingsbewind: schuldenaar mag geen financiële beslissingen meer zelf nemen (is handelingsonbevoegd).
  
• WSNP-bewind: voor mensen met problematische schulden die door de rechter zijn toegelaten tot de WSNP 
• Beschermingsbewind: voor mensen die zelf hun financiën niet meer kunnen regelen. Ze hoeven niet in een WSNP- of   schuldhulpverleningstraject te zitten.
  
• WSNP-bewind: duurt in principe drie jaar 
• Beschermingsbewind: kan 'oneindig' doorlopen.

Veel gestelde vragen

Hierna volgt een overzicht van de veel gestelde vragen en de antwoorden tijdens onze workshops voor WIJ-medewerkers

Wat is een beslagvrije voet

Bij een inkomstenbeslag mag de deurwaarder niet het hele inkomen inhouden. In de wet staat dat de deurwaarder een gedeelte van het inkomen moet vrij houden. Dit deel heet de beslagvrije voet. Hiervan moeten de vaste lasten worden betaald. Het inkomen boven de beslagvrije voet wordt aan de deurwaarder overgemaakt om schulden af te lossen.

 

Op www.uwbeslagvrijevoet.nl kun je beslagvrije voet berekenen

Vakantiegeld

In een schuldregeling hebben clienten in principe recht op (een deel van) het vakantiegeld behouden. Het is echter wel zo dat wanneer er nog openstaande rekeningen zijn deze eerst moet worden betaald. Clienten dienen dit te overleggen met de consulent budgetbeheer.  

Wat gebeurt er als de schulden van client niet duidelijk en of bekend zijn?

Het is voor het slagen van een schuldregeling belangrijk dat alle schulden duidelijk en bekend zijn. Wanneer dit  niet het geval is, kan iemand eerst in budgetbeheer om de schuldenlast alsnog duidelijk te krijgen. Wanneer het echt niet lukt om alle schulden en schuldeisers boven water te krijgen, kan er een beroep worden gedaan op de WSNP. Maar de rechtbank kan dan nog eisen dat er eerst een minnelijke traject wordt gestart. 

Voor vragen over de dienstverlening van de GKB kun je mailen naar

[e-mail]