Verzekeren en arbeid: brood op de plank

• New lesson editor

Verzekeren en arbeid: brood op de plank

Wat weet je al over verzekeringen voor werkenden in Nederland?

Leerdoel

Aan het einde van de les kun je uitleggen hoe werkenden in loondienst en zzp'ers zich verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, en de verschillen verklaren tussen deze groepen.

Verzekeringen voor loondienst en zzp'ers

Werknemers in loondienst zijn verplicht verzekerd tegen inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Zzp’ers moeten een eigen verzekering afsluiten en betalen meestal hogere premies.

Sociale verzekering vs. particulier

Zij sluiten een particuliere aov, zonder collectieve dwang. Er is kans op averechtse selectie; de premie is hoger.

Zzp'ers

Werkenden in loondienst

Dit is een sociale verzekering, gefinancierd via het omslagstelsel. Werknemers en werkgevers betalen samen premie.

Aov-dekking onder zzp'ers

Uit cijfers blijkt dat meer dan 40% van de zzp’ers geen aov heeft. Dit komt vooral door de hoge kosten.

Denivellering van inkomens

Arbeidsongeschiktheid kan zorgen voor verschillen in secundaire inkomens tussen zzp'ers en werknemers, vooral bij dezelfde inkomensklasse. Werknemers zijn beter verzekerd en ontvangen vaker een uitkering.

Het broodfonds als alternatief

Een broodfonds is een groep zzp’ers die elkaar financieel steunen bij ziekte. Door persoonlijke kennis is er weinig asymmetrische informatie en is het risico op averechtse selectie en moral hazard klein.

Praktische rekenopgave broodfonds

Nelleke rekent uit: gemiddeld krijgt 4% van 50 deelnemers steun in twee jaar. Bij geen ziekte betaalt zij per saldo haar schenking aan anderen. Rekenvoorbeeld: 0,04 x 50 x bedrag schenking per twee jaar.

Wokakkoord en verzonken kosten

De investering in omscholingstrajecten voor specialiteitenkoks levert verzonken kosten op voor Aziatische restaurants, omdat deze kosten niet terugverdiend kunnen worden als het mislukt.

WAV en loonontwikkeling

Door de Wet arbeid vreemdelingen blijft het moeilijk om koks uit Azië aan te nemen. Hierdoor blijft de opwaartse druk op de lonen van specialiteitenkoks bestaan.

Schrijf 3 dingen op die je deze les hebt geleerd.

Schrijf 2 dingen op waarover je meer wilt weten.

Stel 1 vraag over iets dat je nog niet zo goed hebt begrepen.