WIJ training 2023

• Burgerschap
• Beroepsopleiding

Training schuldhulpverlening

WIJ Groningen 

Groningse Kredietbank,

       onderdeel Gemeente Groningen

Bianca Brink 

Doel Groningse Kredietbank

• Voorkomen van schulden
• Bevorderen duurzame     financiële stabiliteit
  
• Oplossen van schulden
  
• Bevorderen financiële     redzaamheid en participatie

 Provinciekaart

• werkgebieden
• samenwerking
• verwijzen
• overdracht

• Vroegsignalering/preventie
  
• Intake/inloopspreekuur
  
• Budgetbeheer
  
• Schuldbemiddeling
  
• Beschermingsbewind
  
• Kredietverlening
  
• Eurocoach

Groningse Kredietbank

GKB

Wat is het gemiddelde schuldbedrag van mensen in de schuldhulpverlening?

A. € 28.000

B. € 36.000

C. € 42.000

D. € 48.000

Gemiddeld schuldbedrag

Mensen die bij de schuldhulpverlening aankloppen, brengen gemiddeld € 42.000 aan schulden mee van 14 schuldeisers. 

De dominante ‘klanten’ van de gemeentelijke schuldhulpverlening zijn nog steeds alleenstaande mannen tussen de 26 en 45 jaar, vaak zonder werk, lager opgeleid en laaggeletterd. Een kwetsbare groep die in de valkuil van de zelfredzaamheid valt en het slachtoffer is van een samenleving die alleen maar ingewikkelder wordt.

c

Hoeveel huishoudens in Nederland hebben risicovolle schulden?

A. 1 op de 3 huishoudens

B. 1 op de 5 huishoudens

C. 1 op de 8 huishoudens

D. 1 op de 10 huishoudens

Armoede en schulden in Nederland

• 1/2 miljoen huishoudens met schulden = 1 miljoen Nederlanders 
• 1 op de 5 huishoudens heeft een betalingsachterstand/risicovolle schulden  
  
• aantal arme personen in Nederland door de inflatie gestegen van ruim 1,1 miljoen (6,7% van de bevolking) in 2022 naar bijna 1,3 miljoen (7,5% van de bevolking) in 2023.
• aantal arme kinderen gestegen van 301.000 in 2022 naar 306.000 in 2023 (respectievelijk 9,2% en 9,4% van alle kinderen in Nederland).
• Een arm huishouden heeft gemiddeld een tekort van meer dan € 217,- per maand
• +/- 225.000 huishoudens moeten langer dan 4 jaar rondkomen van een laag inkomen

B

Eerste hulp bij geldzaken (EHBG)

 

     Vroegsignalering → signaleren van betalingsachterstanden

     Stand van zaken:

• enorme uitbreiding van signaalpartners
• veel signalen per maand
• actieve benadering werkt het beste, bijv. bellen. 
• huisbezoek in samenwerking met de WIJ 
• samenwerking met vng en nvvk, plicht in Wet schuldhulpverlening

Preventie

• Rondkomen kun je leren (individueel/groep)
• Budgetcursus nieuwkomers
• Gastlessen basisonderwijs t/m universiteit
• Workshops burgers WIJ teams/Jasmijn etc.
• Workshop professionals

WIJ & GKB

• Financieel spreekuur
• Consulent GKB in WIJ
• Doorverwijzen
• Afspraak maken of inloopspreekuur
• intakegesprek in WIJ is mogelijk

Afdeling intake

• inloopspreekuur op werkdagen 9-12 uur
  
• ook in de WIJ-teams op afspraak
• advies, bemiddeling en hulp bij     geldproblemen
  
• doorverwijzen naar andere instanties
  
• aanvragen budgetbeheer, schuldregeling,   beschermingsbewind en eurocoach
  
• hulp bij de aanvraag van een lening GKB
  
• vroegsignalering
  

Belangrijke stukken voor GKB intakegesprek

• Geldig legitimatiebewijs (paspoort of ID-     kaart)
  
• Gegevens van vaste lasten (huur,   energie, water, verzekeringen)
  
• Gegevens van inkomsten (loon,   uitkering, toeslagen)
  
• Schuldbewijzen
  

     Handig om mee te nemen:

• Inloggegevens voor DigiD
  
• Bankpas + reader
  

Budgetbeheer

• inkomen naar kredietbank
• betaling van alle vaste lasten
• (vaak) wekelijks uitbetaling van het leefgeld
• gebruik bankrekening of bankpas kredietbank
• vaak in combinatie met schuldenregeling
• bevorderen uitstroom, klant zelf weer verantwoordelijk maken voor de betaling van vaste   lasten

Schuldregeling

Saneringskrediet:

Een krediet verstrekt door de GKB om schulden af te lossen. De GKB kredietbank lost hiermee de schulden in één keer af. Er is nog 1 schuldeiser, de GKB. Er wordt maandelijks afgelost en het incassoproces van de schuldeisers stopt. 

Schuldbemiddeling: minnelijk - wettelijk:

Bij schuldbemiddeling spreekt de GKB met de schuldeisers af dat er maandelijks een deel van de schuld wordt aflost, eerder voor de duur van 36 maanden, miv juli 2023 is dit 18 maanden geworden. De overblijvende schuld wordt na de schuldbemiddeling in principe kwijtgescholden. 

Saneringskrediet

     In principe heeft een saneringskrediet de voorkeur bij schuldenregelingen.

     Richtlijnen:

• Schulden max. € 25.000,-
• Klanten niet terminaal ziek
• Hoogte saneringskrediet bij min. inkomen is ongeveer € 1.050,- voor een alleenstaande   (norm juli 2023)

Schuldbemiddeling minnelijk - wettelijk

     Minnelijke schuldregeling (regeling bij de GKB)

• regeling waarbij alle schuldeisers vrijwillig meewerken
  
• zonder tussenkomst rechter
  
• looptijd sinds 1-7-2023 18 maanden

     Wettelijke schuldregeling (WSNP via de rechtbank)

• minnelijke schuldregeling niet gelukt
  
• verzoekschrift en verklaring naar rechtbank door GKB
  
• bewindvoerder toegewezen, deze legt verantwoording af aan de rechtbank
  
• schuldeisers moeten meewerken
• looptijd sinds 1-7-2023 18 maanden

Tijdlijn aanmelding

Beschermingsbewind

• Voor mensen met psychische of   lichamelijke beperking
• niet zelf in staat financiën te regelen
• benoeming bewindvoerder via   kantonrechter (met hulp van de GKB)
• Kantonrechter benoemt de GKB
• GKB beheert de inkomsten en uitgaven.   Doet zaken in overleg maar neemt in het   belang van de klant ook zelf beslissingen   zonder overleg
• GKB kan helpen bij de aanvraag

Verschil WSNP-bewindvoerder en beschermingsbewindvoerder

De WSNP-bewindvoerder regelt de (betaling van) schulden die onder de werking van de WSNP vallen, maar niet de betaling van de vaste lasten. De beschermingsbewindvoerder regelt alle financiën, dus ook vaste lasten. Bij schulden kan de beschermingsbewindvoerder aanspreekpunt zijn.

     

• WSNP-bewind: schuldenaar kan zelf (financiële) beslissingen blijven nemen.
• Beschermingsbewind: schuldenaar mag geen financiële beslissingen meer zelf nemen (is handelingsonbevoegd).
  
• WSNP-bewind: voor mensen met problematische schulden die door de rechter zijn toegelaten tot de WSNP 
• Beschermingsbewind: voor mensen die zelf hun financiën niet meer kunnen regelen. Ze hoeven niet in een WSNP- of   schuldhulpverleningstraject te zitten.
  
• WSNP-bewind: duurt in principe 18 maanden
• Beschermingsbewind: kan 'oneindig' doorlopen.

Kredietverlening

Wanneer iemand niet in aanmerking komt voor een lening bij een gewone bank, is een lening bij de GKB misschien wel mogelijkheid. Wanneer er een lening wordt aangevraagd voor de aflossing van schulden, mogen de schulden niet hoger zijn dan het maximaal te lenen bedrag. 

Voorwaarden:

- 18 jaar of ouder.

- een regelmatig inkomen (loon of uitkering).

- woonachtig in Groningen & Hogeland 

Looptijd lening

De looptijd van de lening is in principe 36 maanden (3 jaar). De looptijd is de periode waarbinnen u de lening moet terugbetalen.

Rentepercentage is 3 %

Eurocoach

Voor jongeren van 18 tot 25 jaar

Adviseert en bemiddelt bij financiële problemen en schulden

De jongere hoeft geen schulden te hebben 

Helpt bij het maken van verstandige keuzes nu en in de toekomst

Aanmelden kan via contactformulier op de website van Groningen of 

Stuur een WhatsApp naar 06 46 16 60 62.

Verschillende oorzaken van het ontstaan van schulden

• Aanpassing 
• Compensatie
• Overbesteding
• Overleving
• Gedrag
• Opvoeding / omgeving / generatieschulden

signalen

  Betalen/uitgaven

• Automatische incasso's worden niet afgeschreven

• Regelmatig niet kunnen pinnen

• Regelmatig kopen bij een postorderbedrijf

• Rekeningen niet op tijd betalen

• Geld van de spaarrekening halen, ook van de kinderen

• Vaak rood staan

• Achterstand met de huur, energie en/of zorgverzekering

• Geld is voor het einde van de maand op

• Het ene gat wordt met het andere gevuld

  Werk/inkomen

• Voorschot op salaris of vakantiegeld vragen

• Graag over- of extra willen werken

  Administratie/overzicht

• Administratie is niet op orde

• Er komt post van een deurwaarder of incassobureau

• Niet weten wat er maandelijks betaald moet worden

• Niet kunnen sparen

  Gedrag

• Ruzie maken over geld

• Geld vragen aan / lenen van familie, vrienden

• Niet (meer) op verjaardagen komen omdat er geen geld is voor een cadeau

• Niet over geldproblemen durven praten

• Slaapproblemen van de geldzorgen

• Verslaving

• Vaak ziek zijn of zich ziek voelen

De GKB helpt alleen bij schulden?

A. Je kunt alleen bij de GKB terecht voor hulp bij schulden

B. De GKB helpt bij schulden, bemiddelt en geeft ook               advies op financieel gebied

C. De GKB helpt alleen bij schulden en er is minimaal               schuldbedrag om voor hulp in aanmerking te komen

D. Je moet minimaal 21 jaar zijn om gebruik te kunnen             maken van de diensten van de GKB

De GKB staat voornamelijk bekend voor hulp bij schulden. Maar je hoeft geen schulden te hulpen om aan te kloppen bij de GKB. Mensen kunnen terecht bij de GKB voor advies, bijvoorbeeld om geldproblemen te voorkomen. De GKB kan ook proberen te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser om te komen tot bijvoorbeeld een betalingsregeling 

B

Boetes 

Alle boetes kunnen in principe mee in het schuldhulpverleningstraject met uitzondering van een schadevergoedingsmaatregel. Dit is maatregel die kan worden opgelegd door de rechtbank wanneer er sprake is van materiële of immateriële schade. In principe kunnen deze vorderingen niet mee in een schuldregeling. Maar in enkele gevallen is een schuldregeling wel mogelijk. Dit is maatwerk en moet worden overlegd met het CJIB.

Bureau Kredietregistratie (BKR)

Wat is het BKR?

Alle leningen die iemand afsluit worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Ook betalingsproblemen worden hier bijgehouden. BKR is een onafhankelijke stichting.  Wanneer iemand een nieuwe lening aanvraagt kijken kredietverstrekkers in het systeem bij BKR. Als er al veel leningen uitstaan is de kans klein dat je nog een lening mag afsluiten. Het doel hiervan is het voorkomen van een stapeling van schulden. Mensen worden zo tegen zichzelf beschermd. Ook telefoonabonnementen met een toestel met een waarde van meer dan € 250,00 en een looptijd langer dan 3 maanden worden geregistreerd bij het BKR.

Veel gestelde vragen

Veel gestelde vragen en de antwoorden tijdens onze workshops voor WIJ-medewerkers

Wat is een beslagvrije voet

Bij een inkomstenbeslag mag de deurwaarder niet het hele inkomen inhouden. In de wet staat dat de deurwaarder een gedeelte van het inkomen moet vrij houden. Dit deel heet de beslagvrije voet. Hiervan moeten de vaste lasten worden betaald. Het inkomen boven de beslagvrije voet wordt aan de deurwaarder overgemaakt om schulden af te lossen.

 

Op www.uwbeslagvrijevoet.nl kun je beslagvrije voet berekenen

Wat gebeurt er met vakantiegeld

In een schuldregeling hebben clienten in principe recht op (een deel van) het vakantiegeld behouden. Het is echter wel zo dat wanneer er nog openstaande rekeningen zijn deze eerst moet worden betaald. Clienten dienen dit te overleggen met de consulent budgetbeheer.  

 

Wat als schulden niet duidelijk en/of    

niet bekend zijn?

 Het is voor het slagen van een schuldregeling belangrijk dat alle schulden duidelijk en       bekend zijn. Wanneer dit niet het geval is, kan iemand eerst in budgetbeheer om de schuldenlast alsnog duidelijk te krijgen. Wanneer het echt niet lukt om alle schulden en schuldeisers boven water te krijgen kan er een beroep worden gedaan op de WSNP, maar de rechtbank kan dan nog eisen dat er eerst een minnelijke traject wordt gestart. 

vragen

Voor vragen over de dienstverlening van de GKB kun je mailen naar:

 

[e-mail]

Bedankt voor jullie aandacht!

 

Schuld door aankoop

Mijn kind is jonger dan 18 jaar

Volgens de wet mogen minderjarige kinderen alleen contracten sluiten met toestemming van hun ouders. Dat betekent dat kinderen onder de 18 jaar zelf eigenlijk niets kunnen kopen. Omdat dat niet handig is, mogen verkopers erop vertrouwen dat kinderen toestemming hebben van hun ouders. De koop moet dan wel normaal zijn voor iemand van hun leeftijd. Het is bijvoorbeeld normaal dat een kind van 16 jaar zelf kleding koopt.

Betaalt uw kind de rekening niet? Dan ontstaat door de koop een schuld:

Is de koop normaal voor iemand van de leeftijd van uw kind? Dan bent u als ouder verantwoordelijk. U moet de schuld betalen.

Is de koop normaal, maar liet u de verkoper weten dat uw kind geen toestemming had voor de aankoop? En deed u dit op tijd: vooraf of direct bij de koop? Dan bent u niet verantwoordelijk. De verkoper kan u niet om geld vragen.

Was het geen normale koop? En gaf u geen toestemming? Dan kunt u de aankoop van uw kind terugdraaien. Dit heet 'de koop vernietigen'.

Mijn kind is 18 jaar of ouder

Vanaf 18 jaar is uw kind verantwoordelijk voor zijn eigen geldzaken. Uw volwassen kind mag zelf contracten of leningen sluiten. En als hierdoor schulden ontstaan, is uw kind verantwoordelijk.

U kunt nog wel aansprakelijk zijn voor schulden die uw kind maakte vóór de 18e verjaardag. Kijk daarom altijd op het contract of de bon hoe oud uw kind was bij de aankoop.

Bent u geholpen met deze informatie?

Ik heb (veel) schulden. Hoe kan ik mijn schulden oplossen?

Schuld door schade

Mijn kind is jonger dan 14 jaar

U bent aansprakelijk als uw kind onder de 14 jaar is. Veroorzaakt uw kind schade? Dan moet u de schade betalen. Het is verstandig hiervoor een WA-verzekering (wettelijke aansprakelijkheidsverzekering) te hebben. Deze betaalt in de meeste gevallen de schade.

Mijn kind is tussen de 14 jaar en 16 jaar

U bent meestal aansprakelijk voor uw kind van 14 of 15 jaar oud. Ontstaat er door uw kind schade? Dan moet u meestal de schade betalen.

Kunt u bewijzen dat u uw best deed om de schade te voorkomen? Dan is uw kind zelf aansprakelijk. Kan uw kind niet betalen? Dan betekent dit in de praktijk vaak dat u toch de schade betaalt. Heeft u een WA-verzekering? Dan betaalt uw verzekeraar mogelijk de schade.

Mijn kind is 16 jaar of ouder

Vanaf 16 jaar is uw kind zelf aansprakelijk voor schade. Als uw kind iets kapot maakt, moet het zelf de kosten betalen.

Als uw kind 16 of 17 jaar is, bent u soms toch aansprakelijk. U heeft namelijk een zorgplicht. Weet u dat uw kind iets doet waardoor de kans op schade groot is? Dan moet u dit voorkomen. U bent bijvoorbeeld aansprakelijk als uw kind een ongeluk veroorzaakt en u wist dat zijn bromfiets onverzekerd was.

Bent u geholpen met deze informatie?

Wie is aansprakelijk voor schade door een verkeersongeval?

Schuld door boete

Mijn kind is tussen de 12 en 16 jaar

Krijgt uw kind een verkeersboete? Dan moet u deze betalen. De boete voor kinderen van 12 tot 16 jaar is de helft van het normale bedrag.

Deed uw kind iets strafbaars? En krijgt uw kind een boete van de rechter? Dan moet uw kind de boete zelf betalen. Bij het bepalen van de hoogte van de boete, bekijkt de rechter hoeveel uw kind kan betalen. Uw inkomen telt daarbij niet mee.

Mijn kind is 16 jaar of ouder

Is uw kind 16 jaar of ouder? Dan moet uw kind de boete zelf betalen.

Bent u geholpen met deze informatie?