20240214_Wft_Week 3_College 2.pptx
Week 3 – Wft Basis/College 2
Financieel Plan
voor de
Ondernemer & Onderneming
Onderdelen in deze les
Week 3 – Wft Basis/College 2
Financieel Plan
voor de
Ondernemer & Onderneming
Betalen
Sparen
Beleggen
Lenen
College 2
Onderwerpen voor vandaag
Beleggen = investeren
Betalen
Sparen
Beleggen
Lenen
Investeren > in kapitaalgoederen
> indirect in een bedrijf
Beleggen = vorm van investeren.
Crowdfunding
Particuliere initiatieven
Maar ook: Nlinvesteert, Colin Crowdfund etc.
Vraag 1 Betalen
Jeroen wil een betaalrekening openen. Hij weet nog niet voor welke bank hij gaat kiezen, maar hij heeft de volgende wensen:
Een rekening op één naam.
Géén negatief saldo op de betaalrekening mogelijk.
De mogelijkheid om soms wat extra te besteden, want hij heeft maar net voldoende inkomen om van rond te komen.
Op basis van welke kenmerken zal Jeroen zijn keuze voor een bepaalde betaalrekening voornamelijk baseren? Let op: er zijn twee antwoorden juist.
A) Kosten per jaar.
B) Kosten voor een tweede pas.
C) Rente voor rood staan.
D) Rente op het saldo.
E) Kosten creditcard.
Jeroen wil een betaalrekening openen. Hij weet nog niet voor welke bank hij gaat kiezen, maar hij heeft de volgende wensen:
Een rekening op één naam. Géén negatief saldo op de betaalrekening mogelijk. De mogelijkheid om soms wat extra te besteden, want hij heeft maar net voldoende inkomen om van rond te komen. Op basis van welke kenmerken zal Jeroen zijn keuze voor een bepaalde betaalrekening voornamelijk baseren? Let op: er zijn twee antwoorden juist.
A) Kosten per jaar.
B) Kosten voor een tweede pas.
C) Rente voor rood staan.
D) Rente op het saldo.
E) Kosten creditcard.
Antwoord A en E
Jeroen wenst een rekening op één naam. Kosten voor een tweede pas zijn niet belangrijk voor hem. Hij wil géén negatief saldo op zijn betaalrekening, dus de rente voor rood staan is ook niet belangrijk. In zijn situatie zal hij niet veel saldo op zijn betaalrekening hebben. Daarom zal hij zijn keuze ook niet op basis van de rente op het saldo baseren.
Antwoord vraag 1
Een bankmedewerker wil controleren of het legitimatiebewijs van de klant geldig is én niet vermist of gestolen is. Welke toets wordt hiervoor gebruikt?
A) BKR
B) EVA
C) VIS
D) UBO
Antwoord C
Met de VIS (Verificatie Informatie Systeem)-toets controleert de bank of legitimatiebewijzen geldig, niet vermist of gestolen zijn.
Met de BKR (Bureau Krediet Registratie)-toets krijgt de bank inzicht in het betaalgedrag van de klant.
Met de EVA (Externe Verwijzings Applicatie)-toets controleert de bank of personen en bedrijven in het verleden misbruik hebben gemaakt van financiële dienstverleners.
Met de UBO (Ultimate Beneficial Owner) toets controleert de bank wie de uiteindelijke belanghebbenden zijn van vennootschappen en andere juridische entiteiten.
Antwoord vraag 2
Bij het openen van een betaalrekening wordt (in willekeurige volgorde) een aantal stappen doorlopen:
a. Uitvoeren toetsen
b. Legitimeren
c. Aanleggen dossier
d. Voeren intakegesprek
In welke volgorde worden deze stappen uitgevoerd?
De stappen worden als volgt doorlopen:
d. Voeren intake gesprek.
b. Legitimeren.
a. Uitvoeren toetsten.
c. Aanleggen dossier.
Antwoord vraag 3
Welke product wordt momenteel niet meer gebruikt voor toonbankbetalingen?
Selecteer hieronder het correcte antwoord:
A) Chartaal geld
B) Pinbetaling
C) Chipknip
D) Creditcard
Antwoord C
De chipknip wordt sinds 2015 niet meer gebruikt voor een toonbankbetaling. De chipknip is afgeschaft, omdat het gebruik ervan steeds kleiner werd.
Antwoord vraag 4
Een klant spaart om een buffer voor onvoorziene uitgaven op te bouwen.
Met welk motief spaart deze klant?
A) Het zekerheidsmotief.
B) Het doelmotief.
C) Het vermogensmotief.
Antwoord A
Zekerheidsmotief: Sparen voor onzekere tijden en onvoorziene uitgaven (bijvoorbeeld kapotte wasmachine).
Doelmotief: Sparen voor een specifiek doel (bijvoorbeeld een vakantie).
Vermogensmotief: Sparen om vermogen op te bouwen. Vaak gericht op inkomenszekerheid in de toekomst.
Antwoord vraag 1
Sparen
Wat is een kenmerk van een gewone spaarrekening?
A) Vastgestelde looptijd.
B) Minimum storting.
C) Variabele rente.
D) Geen tussentijdse opnames of stortingen mogelijk.
Antwoord C
Kenmerken van een gewone spaarrekening:
Onbepaalde tijd
Variabele rente
Vrij opneembaar (soms tot een bepaald bedrag)
Mogelijk een opnametermijn
>> De overige antwoorden zijn de kenmerken van een depositorekening.
Antwoord vraag 2
Sparen
Wat is geen voordeel van het beleggen in een beleggingsfonds?
A) Het risico wordt beter gespreid waardoor het risico kleiner is.
B) Het gebruik kunnen maken van de deskundigheid van de fondsbeheerders.
C) De grote mate van invloed op het ingelegde geld.
D) Mogelijkheid tot beleggen in landen waar kapitaalrestricties gelden.
E) Kostenbesparing omdat fondsen lagere transactiekosten kunnen bedingen.
Een nadeel van beleggen in beleggingsfondsen is dat er weinig invloed kan worden uitgeoefend op het beleggingsbeleid. Antwoord C
De voordelen van beleggen in beleggingsfondsen zijn:
Risicospreiding
Deskundigheid
Kostenbesparing
Kapitaalrestricties
Antwoord vraag 1
Beleggen
Welke invloed heeft een stijging van de rente op de aandelenkoersen?
De aandelenkoersen:
A) dalen
B) blijven gelijk
C) stijgen
Antwoord A
In zijn algemeenheid kan gezegd worden dat de aandelenkoersen dalen als de rente stijgt. Als de rente stijgt, zullen meer beleggers voor zekerheid kiezen door over te gaan naar obligaties. De aandelen worden verkocht in een markt waarbij de vraag naar aandelen afneemt, waardoor de koersen dalen.
Antwoord vraag 2
Beleggen
Collectief beleggen in beleggingsfondsen heeft een aantal voordelen ten opzichte van individueel beleggen.
Wat is een nadeel van collectief beleggen?
A) Risicospreiding
B) Transparantie van kosten
C) Kostenbesparing
Antwoord B
De kosten bestaan uit beheerskosten, vergunningskosten, transactiekosten, er moet research worden gedaan, personeels- en overheadkosten, bonussen en marketing.
De opbouw van de kosten is niet altijd duidelijk en daarnaast, als er sprake is van fund of funds beleggen, kunnen er meerdere keren bepaalde kosten in rekening worden gebracht.
Antwoord vraag 3
Beleggen
Hieronder worden drie beleggingscategorieën genoemd:
a. Aandelen
b. Obligaties
c. Liquiditeiten
Zet de categorieën op volgorde van defensief naar offensief.
De volgorde van defensief naar offensief is:
c. liquiditeiten
b. obligaties
a. aandelen
Antwoord vraag 4
Beleggen
Soorten krediet
Basisprincipes
Beoordeling kredietaanvraag
Lenen
Bij welke hypotheekvorm daalt de lening elk jaar met hetzelfde bedrag?
A) Bij een spaarhypotheek.
B) Bij een lineaire hypotheek.
C) Bij een annuïtaire hypotheek
Antwoord vraag 1
Antwoord B.
Bij de lineaire hypotheek daalt de lening elk jaar met hetzelfde bedrag. Dit betekent dat de te betalen rente elk jaar ook daalt. Bij een annuïtaire hypotheek wordt het aflossingsdeel elk jaar groter. Bij een spaarhypotheek wordt gedurende de looptijd helemaal niet afgelost, maar pas op het einde.
Aan welke randvoorwaarden moet zijn voldaan, als een kredietverstrekker een openstaande schuld wil opeisen?
Er zijn meerdere antwoorden goed.
A) Meer dan 2 maanden betalingsachterstand.
B) De kredietnemer is in gebreke gesteld.
C) De kredietnemer heeft valse informatie verstrekt of zekerheden onttrokken
D) De kredietnemer heeft of gaat Nederland verlaten
Meer dan 2 maanden betalingsachterstand.
De kredietnemer is in gebreke gesteld.
De kredietnemer heeft valse informatie verstrekt of zekerheden onttrokken
De kredietnemer heeft of gaat Nederland verlaten
Antwoord A, C en D.
De kredietnemer moet na de ingebrekestelling in verzuim zijn.
Schriftelijk in gebreke stellen
Met redelijke termijn voor nakoming
Als nakoming uitblijft: in verzuim.
Antwoord vraag 2
Lenen
Een klant laat een taxatierapport opstellen, omdat hij een hypothecair krediet wil aanvragen bij de bank. De marktwaarde na verbouwing is lager dan de klant had verwacht.
Welke invloed heeft dit op het maximale hypotheekbedrag?
A) Dat bedrag wordt hoger.
B) Dat bedrag blijft gelijk.
C) Dat bedrag wordt lager.
Vraag 3
Lenen
Een klant laat een taxatierapport opstellen, omdat hij een hypothecair krediet wil aanvragen bij de bank. De marktwaarde na verbouwing is lager dan de klant had verwacht.
Welke invloed heeft dit op het maximale hypotheekbedrag?
A) Dat bedrag wordt hoger.
B) Dat bedrag blijft gelijk.
C) Dat bedrag wordt lager.
Antwoord C.
ls de waarde van de woning lager wordt getaxeerd, wordt het maximale hypotheekbedrag ook lager. Er kan maximaal 100% van de marktwaarde van de woning geleend worden.
Antwoord vraag 3
Lenen
Een minderjarige (<18 jaar): handelingsonbekwaam. Toestemming is nodig om zelfstandig een rechtshandeling te kunnen verrichten.
Voorbeeld rechtshandeling?
Gevolgen?
Als een meerderjarige onder curatele is gesteld>> handelingsonbekwaam. Voor bepaalde handelingen toestemming nodig van de curator of de kantonrechter.
Handelingsonbekwaam:
Een klant wil een krediet aangaan voor een auto.
Op welke manier kan hij de auto financieren?
A) Alleen met een geldkrediet.
B) Alleen met een goederenkrediet.
C) Zowel met een geld- als met een goederenkrediet.
Antwoord C.
Het is beide mogelijk.
Goederenkrediet: de klant ontvangt geen geld van de kredietverstrekker, maar een goed of een dienst. Voorbeeld: private lease.
Geldkrediet: de klant ontvangt een som geld van de kredietverstrekker. Hoe de klant de geldsom besteedt, bepaalt hij zelf. Hier dus voor een auto.
Antwoord vraag 4
Lenen
Wat is een kenmerk van een doorlopend krediet?
A) Tussentijds opnemen is niet mogelijk.
B) Vervroegd aflossen is mogelijk.
C) Vaste rente.
D) Vaste looptijd.
Antwoord B
Doorlopend krediet:
Vrije opname tot max. kredietsom, Variabele rente, Variabele looptijd, Tussentijds opnemen mogelijk, Kosteloos vervroegd aflossen
Aflopend krediet:
Bij aanvang lening ineens opnemen vaste rente, vaste looptijd, Tussentijds opnemen niet mogelijk, Kosten verbonden aan vervroegd aflossen.
Antwoord vraag 5
Lenen
Het bezwaren of verkopen van de echtelijke woning;
Het aangaan van huurkoopverplichtingen;
Persoonlijke zekerheidstelling;
Het doen van een ongebruikelijke gift.
Toestemming partner benodigd bij:
Hoofdstuk 3 van de e-learning:
Verzekeringen
VOLGENDE KEER:
