H4 Beleggen proefwerk 2

• Bedrijfseconomie
• Basisschool
• Groep 1

H4 Beleggen proefwerk 2

Hoofdstuk 4 Sparen en beleggen

4.3 Aandelen

4.4 Obligaties en beleggingsfondsen

3. Leerdoelgericht werken

De docent geeft het onderwerp, RTTI geformuleerde leerdoelen en de lesopbouw aan. De docent weet de leerdoelen goed te laten aansluiten bij de voorkennis en het (taal)niveau van de leerlingen. Gedurende de les wordt continu een terugkoppeling naar de leerdoelen gemaakt om de mate van beheersing te controleren.

Hoofdstuk 4 Leerdoelen. Je kunt:

1. de verschillen tussen vermogenstitels uitleggen
2. de voordelen van beleggen in een beleggingsfonds noemen
3. uitleggen waardoor een beurskoers (aandeel of obligatie) verandert
4. het beleggersrendement berekenen
5. met samengestelde interest een toekomstige beurskoers berekenen

begrippen: aandelen, obligaties, vergoedingen dividend en rente, beleggingsfonds, risicospreiding, aandelen- en dividendrendement

3. Leerdoelgericht werken

De docent geeft het onderwerp, RTTI geformuleerde leerdoelen en de lesopbouw aan. De docent weet de leerdoelen goed te laten aansluiten bij de voorkennis en het (taal)niveau van de leerlingen. Gedurende de les wordt continu een terugkoppeling naar de leerdoelen gemaakt om de mate van beheersing te controleren.

4.2 Je kunt de handel in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen omschrijven

Effecten: waardepapieren (of vermogenstitels) die kunnen worden gekocht of verkocht via de effectenbeurs.

Je moet 3 categoriëen vermogenstitels kennen:

- aandelen, 

- obligaties en

- beleggingsfondsen.

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

Rendement: Resultaat dat je behaalt met beleggen. --> in €’s of in % 

- Rendement in €'s = aantal effecten x (verkoopkoers - aankoopkoers + vergoeding)

- Rendement in % (beleggersrendement)

Beleggersrendement = koersrendement + dividendrendemnt:

Koersrendement: (verkoopkoers - aankoopkoers) / aankoopkoers x 100%

Dividendrendement: dividend / aankoopkoers x 100%

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

De vergoeding bij beleggen in aandelen noemen we dividend (een uitkering uit de winst aan aandeelhouders)

Met beleggen in aandelen kun je op twee manieren geld verdienen:

- Stijging van de beurskoers

- Uitkering van dividend

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

Berekening van een toekomstige/verwachte beurskoers doen we met samengestelde interest.

Voorbeeld

De beurskoers van Basicfit is € 22. Jonathan verwacht dat de beurskoers de komende 3 jaren met 8% ten opzichte van het jaar ervoor stijgt.

De verwachte beiurskoers is: 22 x ( 1 + 0,08)³ = € 27,71

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

Welke factoren bepalen het koersverloop?

De beurskoers van een aandeel komt tot stand door vraag naar en aanbod van de aandelen. Dit is afhankelijk van:

- de (winst)vooruitzichten van het bedrijf/bedrijfsnieuws

- de marktrente (hoe lager de rente, hoe aantrekkelijker beleggen in aandelen)

- het beursklimaat (lange termijn) en marktsentiment (korte termijn)

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

Begin 2024 kocht Agnes 15 aandelen ABNAmro voor € 12,30 per aandeel. In mei krijgt zij € 0,68 dividend per aandeel. Afgelopen vrijdag verkocht zij haar aandelen

voor € 16,37.

Vragen: 1) Bereken haar

rendement in €’s

2) Bereken haar beleggers-

rendement

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.3 Je kunt aandelen omschrijven en risico en rendement analyseren

Begin 2024 kocht Agnes 15 aandelen ABNAmro

voor € 12,30 per aandeel. In mei krijgt zij

€ 0,68 dividend per aandeel. Afgelopen vrijdag verkocht zij haar aandelenvoor € 16,37.

Vragen: 1) Bereken haar rendement in €’s (16,37 + 0,68 - 12,30) x 15 = 71,25 

2) Bereken haar beleggersrendement: 71,25 / (15 x 12,30) = 38,6%

of (16,37 - 12,30) /12,30 x 100 + 0,68 / 12,30 = 33,1% + 5,5% = 38.6%

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren

Obligatielening: Een geldlening op lange termijn die in kleine bedragen is opgedeeld (obligaties).

--> Een lening is tijdelijk vermogen, dus wordt altijd afgelost.

--> Aflossing meestal in een keer aan het eind van de looptijd

--> De vergoeding die een obligatiehouder krijgt is rente

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren

Beurskoers obligatie: De prijs die wordt betaald voor de obligatie.

Deze wordt vaak vermeld als percentage van de nominale waarde.

De koers wordt vooral bepaald door:

- de huidige marktrente*,

- de hoogte van de inflatie

- de betrouwbaarheid van de uitgevende partij (kans op faillissement).

* De marktrente de gemiddelde rente voor vergelijkbare obligaties.

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties omschrijven en risico en rendement analyseren

Meneer Knot koopt 6 obligaties. De obligaties hebben een nominale waarde van € 500, een rente van 3% en een looptijd van 10 jaar. De beurskoers waartegen hij de obligaties koopt is 108%. Een kwartaal later verkoopt hij de obligaties voor 112%. Hij heeft in die periode geen rentebetalingen ontvangen.

Vragen:

- Bereken hoeveel geld betaalt hij voor aankoop van de 6 obligaties?

- Bereken het koersrendement in €’s en % dat meneer Knot realiseert?

- Wat is het effectieve rendement van de obligaties bij aankoop?

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties omschrijven en risico en rendement analyseren

Meneer Knot koopt 6 obligaties. De obligaties hebben een nominale waarde van € 500, een rente van 3% en een looptijd van 10 jaar. De beurskoers waartegen hij de obligaties koopt is 108%. Een kwartaal later verkoopt hij de obligaties voor 112%. Hij heeft in die periode geen rentebetalingen ontvangen.

Vragen:

- Bereken hoeveel geld betaalt hij voor aankoop van de 5 obligaties? (500 x 1,08) x 6 = 3.240

- Bereken het koersrendement in €’s en % dat meneer Knot realiseert? (112 - 108) / 108 x 100 = 3,70%

- Wat is het effectieve rendement van de obligaties bij aankoop? 3 / 108 x 100 = 2,78% (of 15 / 540 x 100% = 2,78%)

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt verschillen tussen aandelen en obligaties omschrijven

Aandelen

- Dividend niet vast, afhankelijk van de winst

- Beurskoers met name afhankelijk van winstverwachtingen

- Beurskoers schommelt meer/kans op grote koerswinst

Obligaties

- Vaste rente uitkering

- Beurskoers afhankelijk van rentestand

- Beurskoers schommelt minder/is stabieler

- Voorrang bij faillissement

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren

Beleggingsfonds: Een fonds waarin beleggers met vergelijkbare beleggingsdoelen geld inleggen om deze gelden vervolgens te beleggen in bepaalde mix van aandelen, obligaties, contanten, vastgoed enzovoort.

https://www.youtube.com/watch?v=KQCrNFml4Q4 

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren

Risicospreiding: beleggen in verschillende soorten beleggings-categorieën of verschillende aandelen/obligaties. Hierdoor loop je minder risico.

--> Mocht een van de aandelen/obligaties sterk in waarde dalen dan ben je niet meteen al/een groot deel van je geld kwijt

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt obligaties en beleggingsfondsen omschrijven en risico en rendement analyseren

Door te beleggen in een beleggingsfonds loop je minder risico dan met beleggen in individuele aandelen/obligaties.

- Het fonds spreidt beleggingen over meer/veel verschillende effecten

- Het fonds wordt beheerd door een professional, met veel verstand van zaken

Ook zijn de kosten bij een beleggingsfonds vaak lager dan bij zelf beleggen, doordat een beleggingsfonds lagere transactiekosten heeft

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt verschillen tussen aandelen en obligaties omschrijven

eindexamenvraag

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt verschillen tussen aandelen en obligaties omschrijven

eindexamenvraag

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt verschillen tussen aandelen en obligaties omschrijven

eindexamenvraag

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

4.4 Je kunt verschillen tussen aandelen en obligaties omschrijven

eindexamenvraag

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

Beleggen in aandelen

Nicolaas heeft zich verdiept in het aandeel BAM groep; Nederlands grootste bouwbedrijf. De beurskoers is het afgelopen jaar verdubbeld tot € 9.56. Hij verwacht dat de komende 6 jaar de beurskoers ieder jaar met 12% ten op zichte van het jaar ervoor zal stijgen. Hij koopt 20 aandelen tegen de huidige beurskoers.

Vragen

- Bereken de verwachte beurskoers over 6 jaar

- Bereken de waarde van Nicolaas' aandelen over 6 jaar

- Bereken de koerswinst die hij naar verwachting in totaal realiseert

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

Beleggen in aandelen

Nicolaas heeft zich verdiept in het aandeel BAM groep; Nederlands grootste bouwbedrijf. De beurskoers is het afgelopen jaar verdubbeld tot € 9.56. Hij verwacht dat de komende 6 jaar de beurskoers ieder jaar met 12% ten op zichte van het jaar ervoor zal stijgen. Hij koopt 20 aandelen tegen de huidige beurskoers. 

- verwachte beurskoers over 6 jaar € 9,56 x (1 + 0,12)⁶ = 18,87

-  waarde van Nicolaas' aandelen over 6 jaar 20 x 18,87 = € 377,40

-  koerswinst 20 x (18,87 - 9,56) = 186,20

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.

Beleggen in aandelen

De beurskoers van concurrent Heijmans is € 72,20. Nicolaas verwacht dat de beurskoers de komende 3 jaar met 8% ten opzichte van een jaar eerder zal stijgen. Daarnaast verwacht hij hij dit jaar een dividend van € 1,00 per aandeel. Hij gaat ervan uit dat deze vergoeding ieder jaar met € 0,10 stijgt. Hij koopt 5 aandelen Heijmans.

Vragen

- Bereken de totale winst die Nicolaas verwacht te realiseren, inclusief 3 dividenduitkeringen.

4. Inclusieve didactiek

De docent past een inclusieve didactiek toe door de interactie, eventueel in de thuistalen, in de klas te stimuleren om tot beter begrip van de lesstof te komen. De docent creëert een contextrijke leeromgeving door actief de culturele achtergronden van leerlingen bij de lesinhoud te betrekken. Hierin is de docent zich bewust van de verschillen in de klas. Door flexibel of heterogeen te differentiëren blijft iedereen bij de les betrokken. Gedurende de les reageert de docent positief en proactief op gedrag en maakt het daarmee makkelijker voor leerlingen om gewenst gedrag te laten zien.